Tự do tài chính cá nhân là gì? 8 phương pháp đạt tự do tài chính

Tự do tài chính cá nhân là mục tiêu của bất kỳ ai trong chúng ta. Tuy nhiên bạn đã biết con số lý tưởng để đạt tự do tài chính là bao nhiêu? Mốc đạt mục tiêu này là năm bạn bao nhiêu tuổi? Bạn mong muốn có bao nhiêu năm được hưởng tự do tài chính? Bạn đã có phương pháp tối ưu nào để đạt được chưa? Nếu bạn đang đọc những dòng này thì xin chúc mừng vì bạn đã quan tâm tới tự do tài chính sớm hơn những người khác. Bạn đừng bỏ qua bất kỳ nội dung nào dưới đây, bài viết này là dành cho bạn.

Tự do tài chính cá nhân là mục tiêu của mọi người

Tự do tài chính cá nhân là gì?

Tự do tài chính là mục tiêu mà ai trong chúng ta cũng muốn hướng đến. Nói một cách dễ hiểu, tự do tài chính cá nhân là trạng thái khi bạn thoát khỏi nỗi lo lắng về tiền bạc. Bạn có ĐỦ tiền để trang trải cuộc sống hoặc đưa ra những quyết định mà không bị vướng bận về tài chính.

Tự do tài chính không phụ thuộc vào thời gian, độ tuổi hay trí thông minh của bạn. Nó do năng lực làm chủ và kiểm soát tài chính của bạn quyết định.

Biểu hiện điển hình của tự do tài chính đó là khi bạn có một dòng tiền đáng tin cậy cho phép bạn sống cuộc sống bạn muốn. Bạn không có bất kỳ khoản nợ nào. Bạn không phải lo lắng về các hoá đơn hay khoản chi đột ngột nào đó. Bạn tiếp tục cuộc sống thoải mái sau khi đạt tự do tài chính cho đến cuối đời.

Con số lý tưởng để đạt tự do tài chính cá nhân

Vậy có bao nhiêu tiền được coi là đạt tự do tài chính cá nhân?

Đó là khi bạn có số tiền gấp 25 lần chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng năm của mình thì bạn được coi là người có tự do tài chính. Ví dụ, bạn cần chi tiêu 20 triệu mỗi tháng thì một năm bạn cần 240 triệu. Đây là số tiền của năm bạn đạt tự do tài chính. Vậy bạn cần ít nhất 6 tỷ (240 triệu x 25 năm) để cơ bản đạt được mục tiêu.

Con số này được bắt nguồn từ quy luật 4% trong một nghiên cứu năm 1998 của 3 giáo sư đại học Trinity Texas. Theo quy luật này thì sau khi đạt tự do tài chính, mỗi năm bạn sẽ:

• Rút ra 4% số tiền từ quỹ để tiêu (tương ứng 240 triệu)
• Số tiền còn lại trong quỹ bắt buộc phải tái đầu tư sinh lời (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,…)

Công thức này hiện nay đã lỗi thời nhưng vẫn còn nhiều giá trị, đặc biệt nó rất đơn giản bất kì ai cũng có thể áp dụng được.

7 nấc thang để biết bạn đạt được tự do tài chính cá nhân hay chưa?

Cấp độ 1: Rõ ràng

Bạn sẽ không thể tự do tài chính nếu không biết mình đang có gì trong tay, không biết mình đang đứng ở đâu. Vì vậy bước đầu tiên, bạn phải biết rõ ràng về những khoản nợ đang gánh, chi tiêu hàng tháng. Bạn nắm rõ thu nhập, tiết kiệm, đầu tư,… Nói chung là tất tần tật liên quan đến tài chính cá nhân.

Cấp độ 2: Tự túc

Bạn cần phải đứng trên đôi chân của chính mình, kể cả về tài chính. Điều này có nghĩa, bạn cần kiếm đủ tiền để trang trải chi phí mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào từ bên ngoài. Kể cả chu cấp từ cha mẹ, người thân,…

Cấp độ 3: Thư thái

Sau khi trừ đi các chi phí sinh hoạt, bạn đã có thể dành dụm được tiền. Bạn bắt đầu xây dựng các mục tiêu xa hơn cho việc đạt tự do tài chính. Ví dụ: xây dựng quỹ khẩn cấp, quỹ đầu tư ngắn hạn, đầu tư cho bản thân,…

Cấp độ 4: Ổn định

Khi bạn đạt đến cấp độ 4 nghĩa là bạn không còn khoản nợ nào và đã có quỹ khẩn cấp tích lũy đủ 6 tháng chi phí sinh hoạt. Bạn sẽ không phải lo lắng nếu không may mất việc, chuyển đến một thành phố khác, thiên tai,…

Cấp độ 5: Linh hoạt

Ở cấp độ 5 bạn đã tiết kiệm được ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt. Một người khi đạt cấp độ này có thể tạm thời nghỉ việc trong khoảng thời gian nhất định. Lý tưởng là một năm, để nghỉ ngơi, thư giãn hay làm mới bản thân.

Cấp độ 6: Độc lập tài chính

Ở cấp độ này, bạn đã đạt được sự độc lập về tài chính, có thể sống hoàn toàn bằng thu nhập tạo ra từ các khoản đầu tư. Bạn có 1 trong 2 điều kiện sau: khoản tiền lớn trong danh mục đầu tư sinh lãi hoặc có tài sản cho thuê để trang trải chi phí sinh hoạt, hoặc kết hợp cả hai thứ.

Cấp độ 7: Của cải dồi dào

Cấp độ 7 là sự giàu có – có nhiều tiền hơn những gì bạn cần. Bạn không phải lo lắng về tiền bạc và nó không phải là điều cần thiết cho sự tồn tại hàng ngày của bạn.

8 bước đạt tự do tài chính sớm nhất có thể

Viết ra mục tiêu là phương pháp tốt nhất đạt tự do tài chính

Bước 1: Viết ra mục tiêu của mình

Biết chính xác mong muốn sẽ giúp bạn thực hiện tự do tài chính dễ dàng hơn gấp nhiều lần. Bạn hãy viết ra 5 mục tiêu hàng đầu mà bạn muốn đạt được trong 1, 5, 10 hay 20 năm tới. Đương nhiên các mục tiêu phải cụ thể, thực tế, đo lường được và có thời hạn. Ví dụ, bạn muốn trả hết tiền 1,5 tỷ đã vay ngân hàng để mua nhà trong vòng 2 năm.

Có thể bạn sẽ không hoàn thành mọi thứ trong 1 tháng hay 1 năm nhưng chắc chắn sẽ có nhiều thứ thay đổi nếu có mục tiêu rõ ràng. Thậm chí đôi khi bạn đã quên béng mục tiêu nhưng vẫn làm việc hết sức để đạt được điều đó một cách vô thức.

Bước 2: Theo dõi chi tiêu

Theo dõi chi tiêu là một bước quan trọng trên con đường tiến tới tự do tài chính vì nó khiến bạn có trách nhiệm hơn với tiền của mình. Việc này cũng giúp bạn nhận ra nhiều khoản chi tiêu không cần thiết do bốc đồng để tìm cách hạn chế.

Hiện tại có rất nhiều phương tiện giúp bạn theo dõi và quản lý chi tiêu hiệu quả như viết note điện thoại, bảng tính excel và rất nhiều app tiện lợi và hiện đại.

Bước 3: Trả tiền cho bản thân đầu tiên

“Hãy trả tiền cho bản thân trước” (pay yourself first) là cụm từ phổ biến trong tài chính cá nhân. Cụ thể, bạn tự chuyển ngay một khoản nhất định từ số tiền lương tại thời điểm nhận được vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư, trước khi chi tiêu.

Tại sao ư? Bởi đây chính là số tiền đảm bảo cho tương lai của bạn, tránh rơi vào cảnh rỗng túi, không có tiền trong những lúc ốm đau hay tình huống khẩn cấp.

Ngoài ra nếu bạn trả cho chính mình 2 triệu mỗi khi nhận lương thì chắc chắn sẽ có 2 triệu để đầu tư vào bản thân. Số tiền còn lại được đẩy sang chi tiêu. Ngược lại nếu bạn trả tiền cho bản thân sau khi đã chi tiêu thì số tiền còn lại sẽ chẳng là bao, thậm chí là không có gì.

Bước 4. Chi tiêu ít hơn một cách có lý trí

Các cụ đã có câu “Buôn tàu bán bè không bằng ăn dè hà tiện”. Tất nhiên nó không có nghĩa là bạn phải sống một cách tằn tiện, khốn khổ mà là hãy chi tiêu một cách thông minh và hợp lý. Bạn nấu ăn tại nhà thay vì ra ngoài ăn mỗi buổi tối. Bạn trả các khoản vay đúng hạn để không bị tính lãi cao hơn. Bạn dành vài ngày để cân nhắc trước khi mua một món đồ nào đó để tránh tình trạng mua sắm bốc đồng,… Tất cả những việc này giúp bạn tiết kiệm được một khoản đáng kể.

Bước 5. Trả các khoản nợ sớm nhất

Bạn hãy xem trọng cảm giác nhẹ nhõm cho bản thân bằng cách trả hết nợ. Đây cũng là cách giúp dòng tiền trong tương lai của bạn dồi dào hơn. Vì bạn được nâng cao xếp hạng tín dụng nên dễ dàng tiếp cận các khoản vay ưu đãi hơn. Có 2 phương pháp trả nợ được nhiều người áp dụng. Đó là trả lần lượt từ khoản nợ nhỏ đến khoản nợ lớn hoặc trả khoản nợ có lãi cao nhất đầu tiên. Việc của bạn lúc này là quyết định cách nào phù hợp nhất với bản thân.

Bước 6. Luôn giữ sự nghiệp tiến lên

Một trong những cách tăng thu nhập hiệu quả nhất chính là nỗ lực thăng tiến trong sự nghiệp. Bạn hãy không ngừng học hỏi, xây dựng thêm những kỹ năng mềm như tạo dựng mối quan hệ, tiếp nhận ý kiến từ người khác, cân bằng cuộc sống và công việc,…

Bước 7. Tạo thêm nguồn thu nhập

Các chuyên gia tài chính khuyến khích mọi người nên có khoảng 5 – 7 nguồn thu nhập nếu muốn tự do tài chính. Nếu đang có 1 công việc ổn định thì bạn sẽ cần phải tìm 4 – 6 nguồn thu nhập bổ sung nữa. Thu nhập bổ sung đến theo 2 cách: chủ động và thụ động.

Đọc thêm: Thu nhập thụ động là gì? 10 cách kiếm tiền thụ động phổ biến nhất

Bước 8. Đầu tư

Bước cuối cùng và cũng là bước triển vọng nhất để đạt được tự do tài chính là đầu tư. Nguyên tắc cơ bản là đầu tư càng nhiều càng tốt, càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Sau đó, bạn cần tăng các khoản đầu tư mỗi năm với tỷ lệ cao hơn mức tăng thu nhập. Giá trị khoản đầu tư này càng lớn thì bạn càng sớm đạt được tự do tài chính và cuộc sống của bạn khi về hưu càng được đảm bảo.

Nhưng cũng đừng quên rằng đầu tư ở bất kỳ lĩnh vực nào cũng phải có kiến thức mới thành công. Bạn đừng vội tin vào những hứa hẹn làm cái này, đầu tư cái kia thì sẽ kiếm được nhiều tiền. Mọi sự cám dỗ đều đến từ lòng tham, thiếu suy nghĩ tỉnh táo. Hãy thực tế và đừng mơ mộng hão huyền. Lừa đảo hết đó các bạn. Nên nhớ cái giá của tiền bạc, tự do tài chính và hạnh phúc phải đánh đổi bằng xương máu, mồ hôi, nước mắt, phải hy sinh thời gian, tuổi trẻ, sức lực chứ không có gì dễ dàng. Tiền của mình phải dùng nó một cách khôn ngoan!

Bạn đang có kế hoạch tiến tới tự do tài chính cá nhân?

Bạn đang tìm kiếm công việc tăng thu nhập thụ động?

Vậy bạn đừng bỏ qua những bài viết này:

Kiểm tiền bằng affiliate dễ hay khó?

Cấp số nhân, lợi ích khi có hệ thống bán hàng

Xây dựng thương hiệu cá nhân trên mạng xã hội
Vì sao tôi chọn kinh doanh sản phẩm sức khỏe?
Xây dựng doanh nghiệp của riêng mình cùng Siberian
Hướng dẫn đăng ký trở thành thành viên Siberian